Sua pontuação de crédito desempenha um grande papel nos empréstimos para os quais você se qualifica, na moradia que pode adquirir e, às vezes, até nos empregos que pode conseguir. Apesar disso, existem muitos mitos comuns sobre a pontuação de crédito que levam as pessoas a tomarem decisões erradas. Se você está tentando melhorar sua pontuação de crédito ou simplesmente manter a existente, não deixe que os mitos sobre a pontuação de crédito o levem para o caminho errado.
Verificar sua pontuação de crédito o faz cair
Este é um dos mitos mais difundidos sobre a pontuação de crédito, mas há muito pouca verdade nisso. Existem duas maneiras de verificar a pontuação de crédito - consultas regulares e consultas simples. Consultas difíceis são aquelas que os credores executam antes de assinar a aprovação final de um empréstimo ou linha de crédito, e muitas delas podem diminuir sua pontuação. Por outro lado, as consultas leves são apenas um olhar básico para fins educacionais. Você pode fazer quantas verificações suaves desejar sem prejudicar sua pontuação de crédito.
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Fechar cartões de crédito melhora sua pontuação
Embora saldar dívidas e não manter o equilíbrio em seus cartões de crédito geralmente ajude a sua pontuação, o excesso de zelo no fechamento de todas as suas contas pode realmente prejudicá-lo. Os credores gostam de ver que você pode usar o crédito com responsabilidade, então é uma boa ideia manter pelo menos algumas linhas de crédito abertas. Escolha cartões gratuitos e pague seu saldo todo mês para evitar o pagamento de juros. Se você precisar fechar algumas contas, tente fechar as mais recentes. Contas mais antigas são mais úteis para sua pontuação de crédito.
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Renda e ativos afetam sua pontuação de crédito
Depois de lutar por muitos anos vivendo de salário em salário, você finalmente consegue um ótimo emprego com um salário alto. Sua pontuação de crédito deve aumentar de acordo, certo? Errado. As agências de crédito não levam em consideração ativos ou receitas ao determinar sua pontuação de crédito. Os credores individuais costumam fazer isso, para garantir que você possa pagar sua dívida, de modo que ainda possa descobrir que consegue obter mais linhas de crédito do que no passado, mas isso não se deve a uma classificação de crédito mais alta.
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Se você sabe que tem crédito ruim, não precisa verificar
Você provavelmente já ouviu falar que deve verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano, mas a maioria das pessoas com problemas de crédito tendem a pular essa etapa. No entanto, mesmo se você souber que sua pontuação está ruim, ainda é uma boa ideia verificar seus relatórios. As agências de crédito cometem erros às vezes, então você pode descobrir que está sendo penalizado pelos problemas de outra pessoa se a dívida dela acabar em seu nome. Você pode relatar quaisquer erros ou informações incorretas à agência de crédito e removê-los.
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Pagar uma dívida faz com que desapareça do seu relatório
Os relatórios de crédito são um estudo de longo prazo de sua capacidade de pagar suas dívidas, de modo que os itens permanecem neles por sete a dez anos. Isso inclui dívidas que você pagou, portanto, os credores ainda poderão ver quaisquer inadimplências ou outros problemas. No entanto, quanto mais tempo passa e quanto mais itens bons aparecem em seu relatório devido ao uso inteligente do crédito, menos importantes esses erros se tornam. E depois desse período de sete a dez anos, eles geralmente cairão totalmente em seu relatório de crédito.
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Verificar o seu relatório de crédito custa dinheiro
Embora existam muitas empresas com fins lucrativos que se oferecem para mostrar seu relatório de crédito por uma pequena taxa, a lei exige que cada uma das três principais agências de crédito forneça uma cópia gratuita de seu relatório para você, sem nenhum custo. No entanto, isso é limitado a uma cópia por agência de crédito por ano, portanto, use-o com sabedoria. Muitos especialistas sugerem que você solicite cada relatório em uma época diferente do ano para que você possa ficar de olho em sua pontuação de crédito.
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Todas as três agências de crédito usam as mesmas informações
Parece que sua pontuação de crédito e informações devem ser as mesmas, não importa o relatório que você olhe, mas, infelizmente, é um pouco mais complicado do que isso. Experian, TransUnion e Equifax dependem de credores para relatar informações sobre você, e nem todos os credores se reportam a todas as três agências. Além disso, às vezes apenas um ou dois receberão informações incorretas. É importante verificar o relatório de cada uma das três organizações para ter uma ideia precisa de sua pontuação de crédito e detectar quaisquer erros.
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O crédito do seu cônjuge não afetará o seu
Há alguma verdade nisso, mas fornece uma imagem um tanto imprecisa. Se você tiver um bom crédito e se casar com alguém com crédito ruim, sua pontuação não diminuirá. No entanto, muitos erros de crédito que acontecem durante o casamento têm o potencial de afetar a pontuação de ambos os cônjuges. Além disso, pode ser difícil obter empréstimos ou linhas de crédito, mesmo que sua pontuação permaneça alta, porque a maioria dos credores exige informações sobre os dois cônjuges e considera isso um empréstimo conjunto.
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Apenas certos tipos de dívida afetam a pontuação de crédito
Seria bom se apenas dívidas e empréstimos de cartão de crédito pudessem afetar sua pontuação de crédito, mas a realidade é muito mais complicada. Quase qualquer tipo de dívida pode ser relatado às agências de crédito e, uma vez relatado, terá um impacto em sua pontuação. Isso pode variar de multas de estacionamento não pagas e multas de biblioteca a contas médicas. Até mesmo pagar o aluguel ou as contas de serviços públicos com atraso pode fazer com que sua pontuação caia se a empresa relatar isso.
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Crédito ruim segue você para sempre
Se você fez algumas escolhas financeiras erradas ou simplesmente se encontrou em uma situação difícil devido a circunstâncias imprevisíveis, você pode se sentir um pouco desesperado com relação à baixa pontuação de crédito. No entanto, não desista. Sua pontuação de crédito é apenas uma referência rápida para ajudar os credores a determinar sua elegibilidade. Pense nisso como um instantâneo de sua confiabilidade atual. As pontuações podem mudar e melhorar em menos tempo do que você imagina, contanto que você tome cuidado ao usar seu crédito.
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