Se você fizer um empréstimo pessoal em um banco, normalmente terá a liberdade de usar o dinheiro da maneira que desejar. Talvez você queira saldar algumas dívidas, planejar um evento especial ou começar a reformar sua casa. Se você tiver um bom crédito, um empréstimo pessoal pode oferecer taxas melhores do que adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito, mas nem sempre são fáceis de conseguir. Certifique-se de saber o que você precisa saber sobre empréstimos pessoais antes de solicitar um.
Os empréstimos pessoais aparecem no seu relatório de crédito
Sim, o empréstimo pessoal afeta sua pontuação de crédito. O seu banco ou cooperativa de crédito geralmente relata o seu pedido de empréstimo e todos os seus pagamentos, e o empréstimo aparece em seu arquivo de relatório de crédito. Se você fizer os pagamentos do empréstimo dentro do prazo e continuar pagando o saldo existente, é improvável que o empréstimo afete negativamente sua pontuação de crédito.
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Existem golpes por aí
Você pode achar que é ótimo ter encontrado um credor que não precisa verificar seu histórico de crédito antes de conceder um empréstimo pessoal, mas, na verdade, você provavelmente está vendo o primeiro sinal de um golpista no trabalho. Pior ainda: um credor que pede que você envie dinheiro, dizendo que é necessário para garantir seu empréstimo. Não, não é. Aplique apenas com um banco ou cooperativa de crédito conhecido e confiável.
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Os empréstimos pessoais podem ser garantidos ou não garantidos
A maioria dos empréstimos pessoais não tem garantia. Isso significa que você se qualifica com base em seu histórico de crédito e não precisa colocar nenhuma garantia. Se você não puder se qualificar para um empréstimo não garantido, seu credor pode estar disposto a lhe conceder um empréstimo garantido. Nesse caso, o empréstimo está vinculado à sua conta poupança ou a alguma outra forma de garantia financeira. Se você não fizer seus pagamentos, o credor pode reivindicar a garantia como sua.
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As taxas de juros podem variar amplamente
Uma taxa de juros de 5%? Parece bom. Que tal 36 por cento? Ambos são possíveis no mundo dos empréstimos pessoais, onde as taxas de juros variam muito. Normalmente, quanto melhor for sua pontuação de crédito, menor será a taxa de juros que você poderá acessar. Mas preste atenção também ao prazo do empréstimo, uma vez que empréstimos mais longos resultam em mais pagamentos de juros.
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Alguns empréstimos têm penalidades de pré-pagamento
Talvez você tenha feito um empréstimo pessoal para lidar com uma emergência e agora a emergência acabou e você está pronto para pagar o empréstimo. Atenção. Pode ser cobrada uma taxa extra se você pagar o empréstimo antes do vencimento. Isso porque o credor estava contando com todos aqueles juros que não receberá se você pagar antecipadamente.
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Você pode confirmar que seu credor é legítimo
Se você está buscando um empréstimo pessoal de um banco ou cooperativa de crédito com o qual já tem um relacionamento, há grandes chances de que sua fonte de empréstimo seja legítima. Existem outras fontes de empréstimos pessoais, incluindo credores online e peer-to-peer. Para descobrir se eles são legítimos (especialmente credores pela Internet), verifique com o Better Business Bureau ou o Consumer Financial Protection Bureau antes de se inscrever.
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Você pode ter opções de empréstimo a taxas de juros mais baixas
Se você tem uma boa pontuação de crédito, não presuma que um empréstimo pessoal é sua única opção para obter algum dinheiro rápido e urgentemente necessário. Se você é proprietário de uma casa, uma linha de crédito de hipoteca pode oferecer taxas de juros significativamente mais baixas do que as dos empréstimos pessoais. Uma linha de crédito de home equity também provavelmente oferecerá uma quantia maior de dinheiro, se você precisar. Como alternativa, um novo cartão de crédito que permite a transferência de saldos com uma taxa de juros introdutória de zero por cento é um bom negócio se você estiver fazendo um empréstimo para saldar dívidas. No entanto, certifique-se de pagar o saldo antes que a taxa introdutória aumente.
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Você pode ter que pagar uma taxa de originação
Alguns credores cobram taxas de originação que podem variar de um a seis por cento do valor do empréstimo. Essas taxas destinam-se a cobrir os custos de processamento do credor, incluindo o levantamento de seu histórico de crédito. Se você estiver procurando por um empréstimo pessoal, pergunte sobre essas taxas para que possa comparar suas opções com precisão.
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O valor que você pode pedir depende do seu histórico de crédito
Os credores podem estar dispostos a oferecer empréstimos pessoais de US $ 1.000 a US $ 50.000. Pergunte ao seu banco qual é o limite que ele deseja para sua capacidade de endividamento. Eles basearão sua decisão em seu histórico de crédito (incluindo qualquer outra dívida que você esteja carregando no momento) e em sua renda.
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Quanto maior for o tempo de reembolso, mais juros você paga
Alguns empréstimos pessoais podem ter prazo de reembolso de um ano, enquanto outros podem se estender por 60 meses ou cinco anos. Você pagará menos por mês com um prazo de empréstimo mais longo, o que pode parecer atraente. No entanto, é provável que você pague muito mais juros com esse prazo mais longo, e esse empréstimo em aberto pode dificultar a aprovação de outro crédito.
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