Comprar um carro novo é um momento emocionante. Por mais cuidadosamente que você provavelmente tenha pesquisado modelos e concessionárias e tantos test drives quanto tenha feito, você pode ter se esquecido de perder muito tempo pensando sobre os detalhes de seu acordo de financiamento. O empréstimo errado pode custar muito dinheiro a longo prazo. Se você está pensando em comprar um veículo, aqui estão dez dicas para financiar um carro usado para garantir que seu dinheiro valha a pena.
Saiba como é o seu crédito
As concessionárias costumam anunciar suas taxas de juros baixas para carros usados, e muitas pessoas presumem que todos se qualificarão para isso. Infelizmente para alguns, as letras miúdas deixam claro que essas taxas são apenas para devedores qualificados. Saber sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a determinar se você pode se qualificar. Do contrário, você terá tempo para pesquisar opções alternativas de financiamento ou reconsiderar o orçamento do seu carro, para não ficar em apuros na concessionária. É uma boa ideia revisar todo o seu relatório de crédito enquanto você o faz, pois às vezes os relatórios podem conter erros que tornam sua pontuação de crédito mais baixa do que deveria.
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Considere um co-signatário
Se você é jovem e não tem crédito ou cometeu alguns erros de crédito, vale a pena conversar com amigos e familiares para ver se alguém está disposto a assinar seu empréstimo. Os credores hesitam em financiar carros para pessoas que consideram de alto risco, por isso pode ter dificuldade em obter um empréstimo sem um co-signatário. Mesmo se você se qualificar, provavelmente pagará altas taxas de juros que tornam seu carro significativamente mais caro no longo prazo.
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Não se deixe enganar por baixos pagamentos
Ver aquele pagamento mensal baixo pode inicialmente parecer uma coisa boa, mas pagamentos baixos geralmente significam que você estará pagando o empréstimo por um longo tempo. Normalmente, é uma ideia melhor selecionar um pagamento mensal mais alto que faça com que seu carro seja liquidado mais rapidamente. Caso contrário, você acabará gastando muito dinheiro em juros, mesmo que tenha uma boa taxa.
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Compre antes de comprar
É uma boa ideia obter pelo menos três ou quatro orçamentos antes de decidir sobre um credor. Passar pela concessionária costuma ser o caminho mais conveniente e, às vezes, eles podem oferecer tarifas excelentes, mas podem não ser o melhor negócio e, obviamente, não são uma opção se você estiver comprando seu carro usado por meio de um vendedor particular. Tente obter suas cotações antes de sair para um test drive.
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Seja realista sobre o que você pode pagar
Quando você estiver se preparando para comprar um carro, é importante sentar e escrever um orçamento detalhado que inclua os pagamentos do carro. Tenha em mente um preço máximo absoluto tanto para o custo total quanto para os pagamentos mensais antes de ir à concessionária. Enquanto a maioria das concessionárias e concessionárias estão se afastando de táticas de alta pressão e preços ocultos em favor de métodos mais amigáveis ao consumidor, ainda é fácil se deixar levar pela empolgação de comprar um carro novo e optar por upgrades que você realmente pode não pagar.
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Plano para colocar o máximo possível
Muitas concessionárias oferecem negócios que incluem pouco ou nenhum pagamento inicial, o que pode parecer uma maneira tentadora de economizar dinheiro antecipadamente. No entanto, lembre-se de que você pagará juros sobre o empréstimo. A maioria dos especialistas recomenda colocar pelo menos 20% do preço total de compra do carro como entrada. Se você puder gastar mais do que isso, melhor ainda. Abaixar pelo menos 20% também pode influenciar suas taxas de juros, já que alguns credores hesitam em financiar carros para pessoas que não podem pagar por isso e podem cobrar mais para compensar o risco.
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Procure Empréstimos Sem Recurso
Ninguém planeja deixar de pagar um empréstimo para comprar um carro, mas às vezes as circunstâncias mudam e você pode se ver incapaz de manter em dia os pagamentos mensais. Você provavelmente já sabe que o credor pode retomar a posse do seu carro se isso acontecer, mas o que a maioria das pessoas não percebe é que alguns empréstimos também permitem processá-lo pelo saldo do empréstimo se o seu carro não valer o suficiente para cobri-lo. Como os carros se depreciam a cada ano, essa é uma possibilidade real. Os empréstimos sem direito de regresso apenas permitem ao credor retomar a posse do veículo, mesmo que não valha tanto quanto o saldo do empréstimo. Se você não puder se qualificar para um empréstimo sem direito de regresso, certifique-se de fazer um seguro de gap para cobrir a diferença entre o valor real do seu carro e o quanto você deve por ele.
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Confie na sua intuição
Pesquisar empresas e credores online é um primeiro passo importante, mas às vezes as empresas não confiáveis podem ter um marketing astuto, mas enganoso. Ao falar com o agente pessoalmente ou ao telefone, preste atenção em como você se sente. Ele não tem pressa, explica as coisas com clareza e incentiva as perguntas? Ou ele apressa você, aplica táticas de pressão e evita dar respostas claras? Se você sentir que algo obscuro está acontecendo, confie em seu instinto e procure outro credor. Certifique-se de ler todo o contrato atentamente antes de assiná-lo também, especialmente se os termos parecerem bons demais para ser verdade.
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Não acumule taxas e extras no empréstimo
Quer você compre um carro novo ou usado, o preço de compra é apenas parte da história. Você também deve pagar impostos sobre vendas, taxas de registro e itens opcionais, como garantias. Embora a maioria dos credores esteja disposta a incluir esses custos em seu empréstimo, geralmente é melhor pagá-los em dinheiro. Além de poupar dinheiro ao permitir que você pague menos juros, também garante que o seu empréstimo permaneça próximo do valor real do seu carro. Isso ajuda no caso de algo dar errado e você precisar vender seu carro ou fazer um acordo com uma seguradora.
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Seja diligente sobre como pagar dentro do prazo
Este parece um acéfalo, mas é surpreendentemente fácil esquecer seus pagamentos ou fazer um pagamento atrasado de vez em quando. No entanto, a maioria dos empréstimos para automóveis inclui taxas e penalidades caras se você fizer isso. Os atrasos crônicos nos pagamentos podem até mesmo fazer com que sua taxa de juros aumente. A maioria dos estados permite que os credores recuperem os carros imediatamente se você não fizer o pagamento, o que pode custar centenas de dólares em taxas e despesas. Considere configurar pagamentos automáticos para garantir que seus pagamentos sejam feitos todos os meses sem problemas.
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