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Tudo o que você precisa saber sobre um congelamento de crédito

Tudo o que você precisa saber sobre um congelamento de crédito

O nome 'congelamento de crédito' soa um pouco ameaçador? Não se preocupe. Não se trata de seu banco ou outro credor congelar seu acesso ao crédito, mesmo que possa soar assim. É uma medida que você pode tomar para proteger seu registro de crédito. Quando você congela seu crédito, está fazendo o que precisa para impedir que criminosos - ou qualquer outra pessoa - acessem seu crédito. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre um congelamento de crédito.

Um congelamento de crédito impede que outras pessoas acessem seu relatório de crédito

Acessando Seu Relatório de Crédito durante um congelamento de crédito

Quando você congela seu crédito, está restringindo o acesso ao seu registro de crédito. Depois que você congela seu crédito, os ladrões de identidade têm muita dificuldade em roubar sua identidade e abrir novas contas em seu nome. Seus credores também não têm acesso ao seu relatório de crédito quando ele está congelado, portanto, é improvável que concedam novo crédito quando o ladrão arquivar esses aplicativos fraudulentos.

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Você deve entrar em contato com as três agências de crédito

congelamento de crédito

Infelizmente, não existe um site que sirva para todos que permita congelar seu registro de crédito em todas as três agências de crédito ao mesmo tempo. As três agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - têm processos diferentes para congelamento de crédito e você deve entrar em contato com cada uma delas online ou por telefone para lidar com o processo.

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O que você precisa fazer para congelar seu crédito

como eu congelei meu cartão de crédito

Você deve confirmar sua identidade com cada agência de crédito para congelar seu crédito. Isso normalmente envolve o fornecimento de todo o seu número de Seguro Social e sua data de nascimento. As agências de crédito também podem solicitar outras informações. Além disso, você pode ter que pagar uma pequena taxa, geralmente em torno de US $ 10 - embora o bureau possa dispensar essa taxa no caso de circunstâncias incomuns, como violação de dados. Além disso, se você foi vítima de roubo de identidade, normalmente sua taxa é isenta.

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Você pode desfazer o congelamento

desfazendo um congelamento de cartão

Quando você congela seu crédito, seu registro de crédito é bloqueado. Ninguém pode autorizá-lo, exceto você. Quando você ativa o congelamento, o bureau de crédito envia a você um PIN para fins de acesso. Se você precisar fornecer autorização, se estiver solicitando um novo empréstimo ou um novo cartão de crédito, por exemplo, você pode fornecer o PIN ao credor para que ele possa acessar seu registro. Certifique-se de não perder o PIN, pois você não poderá descongelar sua conta sem ele.

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Um congelamento de crédito não impede que os ladrões usem suas contas existentes

minhas outras contas podem ser usadas se uma estiver congelada

Seu congelamento de crédito apenas impede que ladrões de identidade abram novas contas. Isso não impede que ladrões comuns façam cobranças fraudulentas em contas de crédito já existentes para tentar roubar seu dinheiro. Continue observando seus extratos bancários e faturas de cartão de crédito para detectar quaisquer cobranças que você não reconhece.

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Algumas pessoas ainda podem acessar seu relatório de crédito durante um congelamento

quem pode acessar meus relatórios de crédito

Em primeiro lugar, você tem acesso total ao seu histórico de crédito em todas as três agências de crédito, mesmo quando seu crédito está bloqueado. Além disso, você ainda tem direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano de cada agência. Finalmente, os credores com os quais você já tem um relacionamento podem acessar sua conta. O mesmo pode acontecer com os cobradores de dívidas legítimas.

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Você tem que suspender o congelamento ao solicitar um novo crédito

solicitando um novo cartão durante um congelamento de crédito

É sua responsabilidade suspender o congelamento de todas as três agências de relatórios de crédito ao solicitar um novo crédito. Quando você suspender o congelamento, seja específico sobre para quem está erguendo ou apenas levante por um curto período de tempo para garantir a segurança contínua. Você também pode perguntar ao seu novo credor qual agência de crédito eles desejam usar e simplesmente suspender o congelamento com essa agência.

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Quando você deve considerar congelar seu crédito

quando congelar crédito

Congelar seu registro de crédito é um acéfalo se você for confrontado com roubo de identidade. Ele protege você de muitos problemas e lhe dá uma verdadeira paz de espírito. Se você não planeja abrir novas contas de crédito em um futuro próximo - como comprar um carro novo, mudar para uma nova casa ou refinanciar sua hipoteca - um congelamento de crédito não deve afetar sua vida cotidiana em tudo. Lembre-se de que, se você precisar assinar contratos de aluguel ou contas para um filho adulto, a instituição administrará seu crédito e você terá que suspender o congelamento.

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Onde você mora determina a duração do seu congelamento

congelamento de crédito estado a estado

Em três estados - Kentucky, Pensilvânia e Dakota do Sul - seu congelamento de crédito é automaticamente cancelado após sete anos. Em todos os outros estados, o congelamento de crédito é permanente até que você peça ao bureau de crédito para suspendê-lo. A propósito, três estados - Alabama, Michigan e Missouri - não têm leis que regem o congelamento de crédito, mas as três agências de relatórios de crédito permitem que os consumidores nesses estados estabeleçam congelamentos de qualquer maneira.

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Por que você pode não querer congelar seu crédito

por que eu congelaria meu crédito

Congelar seu crédito pode lhe dar paz de espírito, mas pode ser uma sensação falsa. Os ladrões de identidade têm outras maneiras de acessar seu número de Seguro Social ou suas contas de cartão de crédito, e o congelamento de crédito não protege contra esses métodos alternativos. Além disso, um congelamento de crédito pode ser inconveniente de configurar e descongelar devido a todas as etapas, desde manter seu PIN seguro e acessível até entrar em contato com todas as agências de crédito em cada etapa do processo.

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